月入1万5的家庭，如何攒够创业基金？

中国月入1万5的家庭要开公司，

如何攒够创业基金？

XX小姐，33岁，销售经理，工作地-北京，健康状况良好。

现有活期5万、房地产78万、汽车13万；负债为信用卡5000、商业贷款58万。目前个人月收入8000、其他家人收入4500、其他收入3000，合计月收入15000。支出为房贷3900元、生活等支出2300元、分红险每月1300元，合计支出共7500元/月。年终奖5-10万、保险费年支出1.6万，个人社保商业保险齐全，家人有社保和商业重疾险，投资期限5年左右。无经验，风险承受一般。

理财目标：

1, 未来生育宝宝，提前准备教育基金。

2, 3年后换辆迈腾中档车。

3, 5年内准备贷款投资1家旅游公司。

4, 打算把5万活期中的3万改为定期，看是否合理？

5, 保险保障是否有必要增加。

理财规划：

北京是一个给人机会和压力的城市。尹小姐虽然是MBA，但是仍然感受到购房带来的压力。作为生活在大都市的人士来说，享受城市带来便利的同时，也需要承担较大的心理压力因素。从财务状况看，存款基数较低，没有增值的大额资金用来投资，收入每月结余在7500。从目标看，时间比较分散。根据以上情况，建议如下：

1、教育基金储备。由于不知道你为未来降生的宝宝，准备什么时候的教育基金，如果是高中或者大学费用，这个时 间还很长，完全可以通过基金定投的方式实现。选择指数基金，长期投资即可。由于不知道你准备的教育基金属于何阶段，所以无法确定投资比例和金额。

2、换车目标。目前中档车一般在20万左右，以此为目标，在3年内实现目标，以目前的收入结余，还是有些困难。每月定投2000股票基金，3年后本利估计在10万左右。结合目前的5万活期中的4万，用于购买混合基金，3年后实现目标应该没有问题。

3、创业基金。打算5年后投资1家旅游公司。据了解，依目前看，投资旅游公司并不需要很多资金，固定资产投入 也很少。从现在开始准备，20万启动资金应该没有问题。贷款50万，起步是可以实现的，每月结余剩余还有5500。建议拿出3000构建1个5年期投资组合，组合包括股 票基金和混合基金，以定投方式，在分散风险的基础上，获得市场平均收益。5年后本利保守预计在25万左右。需注意加强投资风 险的管理。

4、保障规划。由于具备社保和商业保障，建议加强意外保障的额度。把目前的分红险改为健康险或者重疾险，这样保障额度会更高，分红功能通过基金投资实现。

5、现有5万现金资产，建议4万用于基金投资，见购车目标，这样每月仍然具备结余1500。可以根据教育资金的使 用时间，选择基金投资，来实现教育费用的储备。工资收入较稳定，没有大额现金资产，通过稳健增值的基金定投，以实现目标。加强投资品种的管理，这样对目标 的实现有很大的保障作用。